6 начина, по които можете да платите
Застрахователните обезщетения за здравно осигуряване постоянно се увеличават от години. През 2016 г. повече от 51% от служителите със здравно осигуряване, спонсорирано от работодател, са имали индивидуални суми за отчисления от поне $ 1000. И сред работниците, чието покритие включваше приспадане, средната част от индивидуалното приспадане беше близо $ 1,500.
Сред хората, които купуват собствена здравна застраховка на индивидуалния пазар, отчисленията са дори по-високи.
eHealthinsurance, онлайн брокерство, съобщи, че за покритие от 2016 г., избрано от потребители, които са използвали eHealthinsurance и не отговарят на изискванията за субсидии от ACA , средната сума на приспадане е била $ 4,358 за физически лица и $ 7,983 за семейства.
Важно е да се отбележи, че хората, които не получават премийни субсидии, са по-склонни да купуват по-евтини бронзови планове, които имат по-високи разходи за приспадане. И субсидиите за споделяне на разходите на ACA, които се прилагат за 57% от запитаните през 2017 г., осигуряват значително по-ниски разходи за хора, които отговарят на условията за доходи (субсидиите за споделяне на разходите са достъпни само със сребърни планове; около 30 000 долара през 2018 г. и купувате собствено покритие, може да имате право на сребърни планове с по-ниски суми, така че обърнете специално внимание на сребърните планове по време на откритото записване и се уверете, че купувате план на борсата, за разлика от извънборсовите ).
Но няма съмнение, че хората, които купуват собствена здравна застраховка, обикновено са обект на сравнително значителни суми.
Не сте сами, ако не можете да си позволите да бъдете приспаднати от здравната си застраховка. Независимо от това колко е приспаднато, ако нямате толкова много спестявания и живеете заплата за заплата, може да се почувствате, че вашият приспадаем е твърде висок.
Ако не можете да си позволите да се приспадне, вашите възможности за справяне с нея зависят от това дали дължите сумирането си в момента или че се подготвяте предварително. Ако гледате към бъдещето и осъзнавате, че ще трябва да излезете с тази част от промяната в края на краищата, проверете " Отделянето е твърде високо? Как да бюджет за здравно осигуряване, подлежащо на приспадане ". И ако се запишете в здравен план, квалифициран по HSA, опитайте се да го направите като приоритет, за да установите HSA и да допринасяте за него редовно , така че парите да бъдат там, ако в крайна сметка трябва да отговарят на вашите приспадане.
Ако трябва да платите отпуснатите си в момента, но не разполагате с парите, вашето затруднение е по-трудно. Ако не откриете начин да платите, грижите ви може да се забавят или може да не успеете да получите грижа, от която се нуждаете. Ето няколко възможни варианта.
Договаряйте платежен план
Докато Вашият лекар не може да отмени или намали приспадането Ви, защото това би нарушило правилата на Вашия здравен план , той или тя може да е готов да ви позволи да платите отчисления, който дължите с течение на времето. Бъдете честни и обяснете ситуацията си пред вашия лекар или отдела за фактуриране в болницата. Обяснете, че не се опитвате да излезете от плащане, но че искате да имате привилегията да настроите план за плащане.
Въпреки че е насочена към искане на отстъпки, а не към създаване на платежен план, " Как да преговаряме с вашия доставчик " дава съвети как да имате такъв разговор с Вашия лекар.
Наказанията:
- Може да дължите отчисленото си до повече от един доставчик на здравни услуги. Например, ако видите лекар и той или тя поръчва кръвни изследвания, ще дължите част от приспадането на вашия лекар и част от него в лабораторията за изследване на кръвта. Това означава да се преговарят два плана за плащане, а не един.
- Ако не спазвате плащанията по договорения план за плащане, сериозно ще повредите връзката си с Вашия лекар и може да не получите друга възможност да настроите платежен план за бъдещи медицински сметки.
Разгледайте по-евтините възможности за здравеопазване
Обикновено има повече от един начин за лечение на даден проблем със здравето. Използвате ли най-евтината опция за лечение, която ще работи за вас?
Докато преминаването към по-евтина опция за лечение няма да направи вашето приспадане по-малко, приспадането ще се дължи за по-дълъг период от време и в по-малки парчета. Например, ако имате право на приспадане от 3 000 щ.д. и получавате лечение в размер на $ 700 на месец, преминаването към лечение, струващо $ 400 на месец, ще намали месечните ви разходи. Вие все пак ще изплатите цялата сума, подлежаща на приспадане, преди вашата здравно осигуряване да започне да плаща. Но, с по-евтиното лечение, ще разпределите това приспадане в продължение на осем месеца, а не пет месеца, което ще улесни управлението му.
Можете ли да получите грижите в безплатна клиника или общностен здравен център, който ще се грижи за вас, независимо от способността ви да плащате? Някои от тези места ще се грижат за вас безплатно, ще ви таксуват въз основа на доходите Ви или ще приемат това, което вашата здравна осигуровка плаща като плащане в пълен размер. Проверете дали има близо до вас общностен здравен център.
Вземете ранно разпределение от пенсионирането си
Избирайки да вземете пари от пенсионирането си, за да изплатите здравноосигурителната си сума, вие се заемате от бъдещето си, за да платите за подаръка си. Това не е много добър дългосрочен план. Но ако сте изправени пред ситуация, в която може да нямате бъдеще, ако не можете да си изплатите здравната осигуровка , можете да го разгледате като опция.
Ако вземете дистрибуция от традиционната ИРА, преди да сте на възраст 59 1/2, ще дължите данъци върху тези пари, както и наказателен данък. Въпреки това, в някои случаи наказанието може да бъде отменено, ако парите са изразходвани за квалифицирани медицински разходи и ако вашите медицински разходи са над 10% от доходите Ви. Научете правилата на IRS за използването на ранно разпространение от ИРА за медицински разходи.
Две варианти може да ви помогнат да избегнете наказанието за ранно разпространение:
- Може да сте в състояние да изтеглите парите, които сте влезли в Roth IRA без наказание. Това не важи за печалбите и инвестиционните печалби в IRA Roth, но само за средствата, които действително сте внесли. Научете повече в "Когато ROTH IRA Оттеглянията са без данъци и когато те не са".
- Някои планове 401K ще ви позволят да вземете заем до 50 000 долара или половината от сумата в 401 К, което е по-малко. Обикновено заемът се изплаща за период от пет години, като парите автоматично се изваждат от вашата заплата. Ще платите лихва по заема, но плащате този интерес за себе си - интересът отива във вашия 401K. Ако загубите работата си преди връщането на кредита, трябва да излезете с останалата част от баланса или се счита за ранно разпределение и ще плащате както данъци върху приходите, така и наказание. Научете повече в "Девет неща, които трябва да знаете за заемане от вашите 401 (к)."
Продайте вашите неща
Никой не иска да продава продуктите си, за да плати за нещо толкова светско, колкото здравноосигурително, приспадащо се; но отчаяните времена изискват отчаяни мерки. Ако не можете да получите следващия си курс на химиотерапия, защото не можете да платите здравната си застраховка приспаднати, тогава е време да помислите как да вдигнете средствата.
Започнете да обмисляте продажбата на ценни, но ненужни неща като бижута, велосипед, сърф, iPod или моторни скутери. Преместете се до продажбата на други ценности, като кола или сватбен пръстен, само ако сте наистина отчаяни. Вероятно ще получите по-добра цена за нещата, ако ги продадете сами на платформа като Craigslist или eBay, отколкото ако ги занесете в заложна къща или магазин за консумативи, но самите те продават повече усилия.
Заредете го
Използването на кредитна карта, личен заем или кредит за домашна собственост на кредит, за да платите здравноосигурителната сума, която можете да приспадате, е едно приятно предложение. Това означава, че ипотекира вашето бъдеще и се задълбочавате дълбоко, за да покриете основните разходи. Ако сега не можете да платите отчисления си, как ще плащате приспадащата се от следващата година, докато Вие също изплащате дълг от таксата за тази година?
От друга страна, ако имате нужда от медицинско лечение, за да спасите живота си, да предотвратите трайна нетрудоспособност или да сте достатъчно здрави, за да запазите работата си, използването на кредит е най-малкото от злините.
Кредитът не трябва да означава кредитна карта. Това може да означава и заемане на средства от собствения капитал във вашия дом, приятел или член на семейството или личен заем от банка или кредитен съюз.
Достъп до благотворителна организация за финансови затруднения на работното място
Много големи работодатели имат благотворителна програма за подпомагане на служителите. Финансирани от малки дарения от отделни служители, тези дарения се изваждат от заплатите на донорите в равни размери през годината.
Служителите, изправени пред еднократни финансови затруднения, могат да кандидатстват за благотворителна помощ. Тези благотворителни организации обикновено не изискват от вас да сте дарител, за да получите помощ, но правилата за това колко финансова помощ ще бъде предоставена, кой отговаря на условията и как се изплащат средствата варират от програма до програма. Вашият отдел "Човешки ресурси" или "Услуги за служители" вероятно е вашият най-добър източник на информация.
> Източник:
> Центрове за медицински и медицински услуги. 2017 Проверена снимка за записване . 12 юни 2017 г.
> eHealthinsurance.com. Доклад за индекса на цените на здравноосигурителните вноски, 2016 г. Отворен период за записване . Октомври 2016 г.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Ръководство за ресурсите - участници в плана - общи правила за разпространение.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Проучване на ползите за здравето на работодателите; Резюме на констатациите . 14 септември 2016 г.