Размерът на разходите на пациентите ще се увеличи под БКРА
Версията на законопроекта за реформа на здравеопазването в Сената, въведена на 20 юли, ще доведе до рязко по-високи приспадания. Всъщност, Бюджетната служба на Конгреса (CBO) твърди , че средният индивид, който може да бъде приспаднат за стандартен план за сравнение, ще бъде 13 000 долара през 2026 г. По-точно това е по-високо от прогнозата им за максималната сума, която ще бъде допусната през тази година освен ако не бъде променена формулата за таксуване на излишни разходи.
Ясно е, че това е въпрос, който ще изисква известна допълнителна законодателна работа.
През 2017 г. един от най-значимите проблеми за републиканците от Конгреса е отменянето и замяната на ACA (Obamacare). Парламентът прие Американския закон за здравеопазването (AHCA) в началото на май и го изпрати в Сената. GOP сенаторите свикаха партизанска работна група, която да изготви собствената си версия на законопроекта, озаглавена "Закон за по-добро съгласуване на грижите" (BCRA), и я представи в края на юни. Senate Republicans издадоха актуализирана версия на законодателството няколко дни по-късно, включвайки изискване за непрекъснато покритие, което не беше включено в предишната им версия (можете да видите и двете версии на законопроекта на Сената тук).
Нови версии на BCRA бяха въведени на 13 юли ( резюме по секция по секция) и на 20 юли ( резюме по секция по секция). През целия процес Сенатът нямаше изслушвания на комисията или двустранен дебат относно предложеното законодателство ,
БАКРА постигна гласуване в Сената на 27 юли, когато в законопроекта, приет от парламента, беше заменен езикът. Пропусна с голяма разлика, 43-57. Сенатът отхвърли и "кльощавото" отменяне (Закона за свободата на здравеопазването), който е предназначен да бъде средство за намиране на конферентен комитет с ръководството на House GOP.
Парламентът може все пак да бъде добавен обратно в календара на Сената, ако и когато лидерите на ПП имат гласовете, за да предадат версия на законопроекта в Сената. Въпреки че все още не знаем какво споразумение - ако има такова - в крайна сметка ще бъде постигнато от републиканците в Сената, версията на БКРА от 20 юли ни дава представа за това къде републиканци от Сената искат да вървят с реформата в здравеопазването.
БКРА, която сезираше на Сената на 27 юли, беше подобна на предишните варианти на законопроекта, но също така включваше изменението на Круз и поправката на Портман. Нито един от тях не е отбелязан от CBO, така че нямаме никакви цифри по отношение на въздействието им. Изменението на Круз би позволило на застрахователите да продават неосъществени планове, които не отговарят на ACA, стига да продават поне един златен план , един сребърен план и един "бенчмарк" план съгласно правилата на БКРП, които ще имат актюерска стойност от 58 процента. Портманската промяна ще отпусне 100 милиарда щатски долара на държавите, които ще използват за намаляване на разходите за джобни компютри с ниски доходи, и би предоставило на държавите допълнителна гъвкавост, за да използват средствата на Medicaid, за да намалят разходите за джобчета за нискодоходни ученици, далеч от Medicaid до частно покритие по BCRA.
BCRA (без измененията на Портман и Круз) бе отбелязана от CBO и анализирана от многобройни експерти в областта на здравната политика, така че имаме добра представа какво ще бъде нейното въздействие. Промяната в Portman вероятно би довела до по- джобните разходи първоначално, но е важно да се отбележи, че парите биха били предоставени само за седем години; в законодателството нямаше механизъм за финансиране.
Изменението на "Круз" вероятно щеше да доведе до по-високи разходи за джоба за всеки, който е закупил несъответстващите планове, които биха възникнали в рамките на изменението. Анализът по-долу се основава на оценката на БКБ по CBO. Тъй като измененията на Cruz и Portman не бяха отчетени от CBO, тяхното въздействие не е включено в следващата дискусия за разходите извън джоба.
Въпреки, че BCRA ще промени много аспекти на частната застраховка и Medicaid, нека сега да разгледаме как ще се отрази на излишните разходи (като се има предвид, че макар тази конкретна версия на законопроекта да не е преминала в Сената, друга версия може да се върне на пода в Сената).
Как щеше да повлияе Сенатът на законопроекта върху разходите извън джоба?
Терминът "извън джоб" описва всички разходи, които хората трябва да платят, когато се нуждаят от медицинско лечение, след като застрахователната им компания е платила част от сметката си. Това обаче не включва разходите за премии , които трябва да се плащат всеки месец, независимо дали ползвате медицинска помощ.
Кратката история е, че BCRA ще доведе до по-високи разходи от джоба. Нека да разгледаме защо ще се случи това.
Съгласно ACA всички планове за индивидуални и малки групи трябва да покриват разнообразни услуги, които се считат за основни ползи за здравето и всички планове (включително плановете за големи групи) трябва да покриват поне 60% от средните разходи за здравни грижи (това важи за стандартното население; процентът на покритите разходи за дадено лице зависи от размера на здравните грижи, които лицето се нуждае в течение на годината). Средният процент на разходите, които планът покрива, се нарича актюерска стойност (забележете, че на индивидуалния пазар, застрахователите могат да продават катастрофални планове, които имат актюерска стойност под 60%, за ограничено население, въпреки че субсидиите за ACA не могат да се използват за тези планове).
План, чиято актюерска стойност е 60 процента, се определя като бронзов план в случай на индивидуална и малка здравноосигурителна каса и отговаря на изискването за предоставяне на "минимална стойност" при покритие от голяма група. Тъй като за застрахователните компании е трудно да получат план, който да съвпада точно с дадена актюерска стойност, застрахователите имат право да използват диапазон от -2 / + 2 de minimus, така че актюерската стойност на бронзовия план може да варира от 58 до 62%. Това беше планирано да се разшири до -2 / + 5 през 2018 г., но регламентите, финализирани през април 2017 г., изискват по-нататъшно разширяване на бронзовия план de minimus, до -4 / +5. Така че, съгласно сегашните правила бронзовите планове през 2018 г. ще могат да покриват средно 56 до 65% от разходите за медицински грижи.
Но с изключение на гореспоменатите катастрофални планове, бронзовите планове са минималният минимум по отношение на това, което застрахователите могат да предложат. Планът за сравнение, който обикновено е много по-популярен сред учениците, е сребърният план, който има актюерска стойност от около 70%. Субсидиите за ACA са обвързани с цената на сребърен план, а субсидиите за споделяне на разходите по ACA са достъпни само ако enrollees избират сребърни планове.
Като държим всичко това в предвид, нека сега разгледаме разпоредбите на БКРА. По принцип има няколко аспекта на сметката, които биха помогнали да се увеличат разходите от джоба:
- Държавите биха могли да облекчат правилата по отношение на това, какви ползи трябва да бъдат покрити на индивидуалните и малките групи и кои услуги са предмет на ограниченията на ACA и забраната за максимални доживотни и годишни максимални доходи на всички пазари , включително планове за големи групи.
- До 2026 г. "бенчмарк" плановете биха били от средно приспадащи се суми от около $ 5,000 до средно от 13,000 долара . (имайте предвид, че ако ACA остане в сила, прогнозната средна стойност от $ 5,000, която ще бъде приспаднато през 2026 г., ще се прилага за хора, които не отговарят на условията за субсидии за споделяне на разходите. ще бъдат само около 800 лв., ако се включат в план за сравнение, тъй като субсидиите за споделяне на разходите на ACA правят по-достъпни за джобните разходи по-достъпни за ученици с по-ниски доходи).
- Субсидиите за споделяне на разходите ще бъдат елиминирани от BCRA, което ще доведе до много по-високи разходи за хората с по-ниски доходи (както бе отбелязано по-горе, субсидиите за споделяне на разходите на ACA ще намалят средните референтни суми от $ 5 000 на $ 800 за човек, 175% от нивото на бедност през 2026 ... но само ако ACA и субсидиите за споделяне на разходите останат на място).
Въпреки че CBO проектира, че план с актюерска стойност от 58 процента ще бъде приспаднат от 13 000 щатски долара до 2026 г., те също така предвиждат, че максималните допустими извън джобни разходи (за основни ползи за здравето в мрежата) ще бъдат 10 900 долара текущата формула, която се използва, за да се определи колко се увеличава максимално допустимата сума от джоба всяка година . Тази формула не се променя в БКРА, но това очевидно е несъответствие, което би трябвало да бъде разрешено, ако БКРА трябва да бъде приложена. По същество законът изисква планове за сравнение, които ще имат толкова слаби ползи, че дори няма да им бъде позволено да бъдат продавани.
Ерозия на основни ползи за здравето = по-високи разходи за пациентите
БКРА би позволила на държавите, чрез съществуващия процес на отнемане от 1332 г., но с много по-малко ограничения и парапети, отколкото АСА, да изпълнят, за да променят определението за съществени ползи за здравето. Така например една държава може да реши, че покритието по майчинство вече не е съществена полза за здравето и че застрахователите вече няма да трябва да го покриват по нови здравни планове (за този конкретен пример плановете за малка група с 15 или повече служители все още ще включват майчинство, поради законодателство, което е в сила от десетилетия).
Ако плановете се разрешават да бъдат продадени без някои от настоящите мандатни обезщетения, хората, които се нуждаят от тези услуги, очевидно ще се изправят пред много по-високи разходи, тъй като вече няма да имат здравно осигуряване за тези конкретни услуги. Неща като лекарства с рецепта, психично здраве / лечение на злоупотребата с наркотици и грижи за майчинство са всички неща, които може да не са обхванати от държави, които решат да предефинират основните ползи за здравето в рамките на BCRA.
Също така е важно да се разбере, че забраната на ACA за продължителността на живота и годишните лимити на обезщетенията , заедно с ограниченията на закона за излизане от джобни разходи, са приложими само за съществени ползи за здравето - това важи за плановете за индивидуални и малки групи, както и за големи планове на работодателите. Така че, ако дадена държава намали броя на услугите, които попадат в основния чадър за здравни помощи, застрахователите все пак биха могли да предложат известно покритие на тези услуги, но от тях няма да се изисква да ограничават заредените от тях разходи на записаните ученици и те биха могли да наложат максимални доживотни и годишни доходи за услугите, които вече не се считат за основни ползи за здравето.
Субсидиите на БКРА ще бъдат свързани с бронзовите планове вместо със среброто
БКРП ще продължи да предоставя субсидии за премии, които ще бъдат разработени на фона на субсидиите за ACA, но не и като стабилни. Те се отнасят само за хора, които печелят 350% от нивото на бедност, вместо 400% от ACA (за сравнение, горната граница на доходите за субсидиране за четиричленно семейство въз основа на 2017 нива на бедност ще бъде 86,100 щатски долара, вместо 98,400 долара) , Те биха изисквали и по-възрастните хора (в някои случаи - навършили 40 години) с доходи над 250% от нивото на бедност да плащат по-голям процент от доходите си за план за сравнение.
Но може би най-важното е, че субсидиите на БКПП ще бъдат свързани с план с 58% актюерска стойност (вместо текущите сребърни планове, които имат актюерска стойност от 68 до 72%).
Така че, започвайки през 2020 г., "стандартният" план ще има актюерска стойност, равна на сегашните бронзови планове на дъното на стълбата. В своя анализ на BCRA , CBO отбелязва, че сред настоящите сребърни планове средната сума за приспадане е около $ 3,600, докато средният бронзов план има приспадане от около $ 6,000. Но разходите за приспадане и общите разходи извън джоба се повишават с медицинска инфлация. В своя анализ от 20 юли на BCRA, проектите на CBO, според които средната сума за изкупуване на планове за сравнение по БКРА ще бъде 13 000 щ.д. И отново, вместо да бъде най-ниското стъпало на стълбата, това би било плана за сравнение.
Понастоящем сребърните планове са най-популярната категория покритие. През 2017 г. от 9,65 милиона души, записани в здравните планове чрез HealthCare.gov, 7,1 милиона избрани сребърни планове. Ако тези лица искат да запазят сегашното си ниво на покритие в рамките на BCRA, те ще трябва да платят по-голяма част от премиите, тъй като субсидиите за премии ще бъдат насочени към поддържане на много по-малко стабилно покритие на достъпен процент от записаните доходи.
Ако вместо това те изберат да купят плановете с премии, които са достъпни за субсидиите на BCRA, те ще имат значително по-високи разходи за джоба, ако и когато трябва да използват покритието си.
Елиминиране на субсидиите за споделяне на разходи = Драматично по-високи разходи извън джоба
Субсидиите за споделяне на разходите на ACA са достъпни само когато enrollees избират сребърни планове и имат доход в домакинството, който не надвишава 250% от нивото на бедност. Но от 7,1 милиона души, които са избрали сребърни планове на HealthCare.gov за 2017 г., повече от 5,7 милиона купуват планове, които включват намаляване на разходите. Тези субсидии често намаляват средната сума на подлежащите на приспадане суми до под 1000 долара, като здравната грижа е достъпна за хора, които иначе няма да могат да си го позволят - дори със здравно осигуряване.
Но BCRA, подобно на AHCA, ще премахне субсидиите за споделяне на разходите след 2019 г. Това означава, че хората, които понастоящем са в състояние да получат планове с отстъпки от $ 0 или $ 500, вместо това ще бъдат изправени пред суми от 6 000 или 7 000 долара. И до 2026 г. СББ проектира, че тези суровини ще нараснат до 13 000 щ.д. (отново, ако се приеме, че формулата за изчисляване на максималните лимити извън джоба се коригира, за да се даде възможност на БКРА да бъде приложена).
Въпреки че субсидиите за споделяне на разходите са достъпни за ученици с доход до 250 процента от нивото на бедност, те осигуряват най-голяма полза за хората с доход до 200 процента от нивото на бедност (което в момента е около 24 000 щатски долара за един човек, ниво нараства всяка година). Тези лица все още биха имали право на помощ за премия в рамките на BCRA, но плановете, които ще им бъдат предоставени - и достъпни за тях от субсидиите за премии - биха имали приспадане, което в много случаи ще доведе до половината от доходите им. А за хората с доходи под равнището на бедността сумите за приспадане буквално биха били повече от годишния им доход.
Резултатът, според прогнозите на CBO, е, че хората с ниски доходи биха имали много по-голяма вероятност просто да отидат без здравно осигуряване, вместо да купуват покритие, което би изисквало от тях да платят толкова голяма част от дохода си, за да покрият приспадането.
Преминаване от Medicaid към частно застраховане = по-висока от джоба
БКРА постепенно ще прекрати засиленото федерално финансиране, което държавите понастоящем ще покрият своите популации за разширяване на Medicaid . Той също така ще конвертира редовното федерално финансиране на Medicaid от сегашния си отворен мач към разпределение на глава от населението, което в крайна сметка ще бъде индексирано спрямо индекса на потребителските цени (който се увеличава много по-бавно от разходите на Medicaid).
Резултатът, според прогнозите на CBO, ще бъде намаляването на 756 млрд. Долара във федералните разходи за Medicaid през следващото десетилетие, като разходите през 2026 г. ще бъдат с около 26% по-ниски, отколкото би било според действащото законодателство. Също така CBO публикува разширен анализ , оценявайки, че федералното финансиране на Medicaid до 2036 г. ще бъде с 35% по-ниско, отколкото би било по силата на действащото законодателство.
Резултатът от всичко това е, че до 2026 г. ще има около 15 милиона по-малко хора на Medicaid, отколкото би съществувало по силата на действащия закон, и това несъответствие ще продължи да нараства и през следващото десетилетие.
Хората, които са покрити от Medicaid, са отговорни само за номиналните разходи за джобове. Много от тези 15 милиона души просто ще станат неосигурени, ако загубят достъпа до Medicaid. Но тези, които преминават към частно здравно осигуряване (може би с помощта на субсидии за премии), ще бъдат изправени пред рязко по-високи разходи от джоба. Това е особено вярно, като се има предвид премахването от страна на BCRA на субсидиите за споделяне на разходите и фактът, че бенчмарковите планове ще имат актюерска стойност от само 58%. Приспадането от 13 000 долара просто не е реалистично за човек, живеещ в бедност или само малко над бедността.
> Източници:
> Центрове за медицински и медицински услуги, 2017 г. Пазар Отворен период на записване Файлове за обществено ползване.
> Бюджетната служба на Конгреса. HR1628, Закон за по-добро помирение от 2017 г. 26 юни 2017 г.
> Бюджетна служба на Конгреса, разчет на разходите. HR1628, Закон за американското здравеопазване от 2017 г., приет от Камарата на 4 май 2017 г. 24 май 2017 г.
> Бюджетното бюро на Конгреса, разчет за разходите > HR 1628, Закон за по-добро съгласуване на грижите от 2017 г .: изменение в природата на заместител [ERN17500], публикувано на уебсайта на Комисията за бюджета на Сената на 20 юли 2017 г. 20 юли 2017 г.
> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, Закона за защита на пациентите и достъпни грижи; Стабилизиране на пазара . 13 април 2017 г.
> Федерален регистър, Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа; Доклада за HHS за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г .; Промени в специалните периоди за записване и Програмата, ръководена от потребителите и ориентираната програма. 22 декември 2016 г.