Предоставяне на наркотици застраховка

Преглед на застраховката за лекарства с рецепта

Лекарствата с рецепта са важна част от нашата здравна система. Вестникът на Американската медицинска асоциация (JAMA) съобщава, че 59% от американците използват поне едно лекарство с рецепта през 2011-2012. Така че, дори ако не използвате дългосрочни медикаменти за лечение на хронично заболяване, шансовете са много добри, че от време на време се нуждаете от рецепта.

И предписанията, които хората приемат, стават все по-скъпи, с темп, който далеч надхвърля общата инфлация (това не е ново явление, статията "Здравни въпроси" от 1990 г. отбелязва, че разходите за предписване са сред най-бързо растящите разходи за здравеопазване за възрастни домакинства през 70-те и 80-те години).

JAMA съобщи, че от 2013 г. разходите за наркотици по лекарства на глава от населението в Съединените щати са над два пъти повече от тези на други индустриализирани държави и представляват 17% от "цялостните лични здравни услуги". Според 2015 Milliman Medical Index, разходите за предписания се увеличават с 13,6 процента от 2014 до 2015 г., което е основният фактор, предизвикващ цялостното увеличение на разходите за здравеопазване през това време.

• Какво е допустимо като медицински разходи за вашия данък върху доходите?

• Как да спестите наркотици с правителствени програми

Ясно е, че плащането на лекарства, отпускани по лекарско предписание, е съществена част от цялостния план за здравно осигуряване. Но покритието на лекарствата, отпускани по лекарско предписание, се е развило значително през последните няколко десетилетия. Осигуряването на рецепта отдавна е нормата в повечето частни здравни застраховки, но на индивидуалния пазар в началото на 2000-те години някои превозвачи започнаха да се насочват към планове, които или не обхващат рецепти или изобщо покриват генерични лекарства. До началото на 2013 г., според анализ на HealthPocket, само 82% от плановете на индивидуалния пазар обхваща лекарствата, отпускани с рецепта, и това включва планове с "ограничено покритие".

Реформа в здравеопазването и лекарства за рецепта

Когато законът за достъпни цени е бил написан, законодателите са знаели, че покритието на наркотиците по лекарско предписание трябва да бъде включено във всички планове, тъй като финансовите и медицински последици от липсата на покритие от рецепта биха могли да бъдат преобладаващи.

Така че лекарствата, отпускани с рецепта, са една от основните ползи за здравето на ACA, което означава, че те са обхванати от всички нови индивидуални и малки групи здравни планове от 2014 г. насам. Големи групови планове (в повечето държави, което означава поне 51 служители, малко държави , тоест поне 101 служители) не са задължени да покриват съществените ползи за здравето на ACA, различни от превантивните грижи , но по-голямата част от плановете за големи групи вече са обхванали лекарствата, отпускани с рецепта, преди да бъде приложена ACA и са продължили да го правят.

Как здравните застрахователни планове покриват предписанията?

Има големи различия по отношение на начина, по който здравните планове покриват лекарствата, отпускани по лекарско предписание. Съществуват три основни плана, които плановете могат да използват:

• Копейки за предписания, които започват веднага. Например, един план може да начислява такса $ 10 / $ 25 / $ 50/30% за лекарства от ред 1 / подреждане 2 / ниво 3 / категория 4, без приспадане или друго споделяне на разходите .

• Отпускане на рецепта, което е отделно от медицинското приспадане, след което се прилагат copays в зависимост от набора от лекарства. В предложените параметри за ползите и плащанията за 2018 г. HHS отбеляза, че стандартизираните планове, които предлагат за 2018 г., ще включват отделни медицински и лекарствени средства, отпускани по лекарско предписание за сребърни планове ", отразявайки общата структура на разпределение на разходите в QHPs на тези нива покритие. " С други думи, този дизайн на плана вече е доста разпространен сред плановете, продавани на индивидуалния пазар. За стандартизираните планове, които HHS предложи за 2018 г., сребърните планове ще имат право на приспадане на лекарство от 500 долара, в допълнение към $ 3,500 медицински приспадане.
• Интегрирана медицинска / рецепта, приспадаща се, с рецепта copays или coinsurance, които се прилагат само след пълното приспадане е изпълнено. Плановете, квалифицирани по HSA, не могат да предоставят предимства, освен превантивни, преди да бъдат приспаднати, така че тези планове ще покриват само предписания, след като сте платили приспадането си за годината.

Някои държави са въвели ограничения за това колко здравен план може да изисква от членовете да плащат за специални лекарства, в стремежа си да запазят медикаментите достъпни за хора със състояния, които могат да бъдат лекувани само с много високи разходи.

Но дори и ако държавата ви не е и сте останали да плащате голям процент от цената на много скъпо лекарство всеки месец, знайте, че вашият здравноосигурителен план ще плати 100% от разходите Ви по рецепта , от джоба максимум за годината. Оттам нататък, вашите лекарства ще бъдат покрити изцяло за останалата част от годината.

Всичко за формулярите

Формулярът е списъкът на лекарствата, които вашият здравен план ще покрие. В рамките на формуляра, плановете за здравето разделят лекарствата на нива, като най-малко скъпите лекарства обикновено се намират в първи ред, а най-скъпите лекарства - на ниво 4, 5 или 6, в зависимост от това как е проектиран планът.

Високите лекарства обикновено са специализирани лекарства , включително инжекционни и биологични . За тези лекарства потребителят обикновено ще трябва да плати процент от разходите (т.е. съвместното осигуряване, а не копей ), освен ако държавните разпоредби не ограничават разходите за лекарствени средства за специални нужди.

• Генерични лекарства: Мога ли да запишете в Walmart и други големи бижута?

• Здравно осигуряване: Генеричните лекарства ви помагат да спестите пари от предписанията

В рамките на насоките, установени от HHS и държавните регулатори, здравните застрахователи са свободни да разработват свои собствени формуляри и да ги коригират според нуждите с течение на времето.

Съгласно ACA формулярът на плана трябва да покрива по-голямата част от

• най-малко едно лекарство във всяка категория и клас на американската фармакопея
• със същия брой лекарства във всяка категория и клас като избрания от държавата план за сравнение
• Плановете за здравеопазване са също така необходими, за да има лекарска и терапевтична (П & Т) комисия, която да гарантира, че формулярът е достатъчно изчерпателен.

Така че, въпреки че всяка обща категория медикаменти е покрита, това не означава, че конкретен медикамент ще бъде покрит от всеки план или дори от някакви планове в дадена област. Има обаче процес на обжалване , ако вие и вашият лекар смятате, че е важно да използвате лекарство, което не е във формуляра на вашия здравен план.

Лекарства и рецептурни лекарства

За разлика от частните планове за здравно осигуряване, оригиналните медикаменти (Medicare части A и B) не обхващат лекарства, отпускани с рецепта. През 2003 г. Конгресът прие HR1, Закона за лекарствата за лекарства, подобрение и модернизация на Medicare от 2003 г. Законът създаде нова програма - Medicare Part D - за да помогне за покриване на разходите за лекарствени средства, отпускани по лекарско предписание, за Medicare enrollees.

За да има покритие за рецепти, Medicare enrollees трябва да имат частно покритие. Има няколко възможности за получаване на покритие с рецепта, след като отговаряте на условията за Medicare:

• самостоятелна Medicare Част D лекарствена схема, която може да се използва в тандем с Original Medicare
• план за Medicare Advantage , който включва Част D лекарство, отпускано с рецепта (тези планове на Medicare Advantage са известни като MAPD)
• Допълнително покритие от работодател или работодател на съпруга

Medicare Част D има " дупка ", по време на която учениците първоначално са отговорни за 100% от разходите си за лекарства. Законът за достъпни грижи включваше разпоредба за затваряне на дупката; този процес постепенно се изпълнява и дупката за поничките ще изчезне до 2020 г.

Medicaid и лекарства с рецепта

Във всяка държава, Medicaid обхваща рецепта лекарства. Ако сте записани в Medicaid (включително хора, които са придобили нови правомощия в резултат на разширяването на Medicaid от ACA ), вашите предписания ще бъдат покрити изцяло или със скромни копия.

Въпреки това, за хората, които имат право на две лица за Medicaid и Medicare , Medicaid спря да покрива лекарства, отпускани с рецепта, през 2006 г., когато се прилага Medicare Part D. Двойно допустимите бенефициенти получават своите предписания чрез Medicare Част D (вместо Medicaid), но програмата Extra Help плаща премиите и по-голямата част от разходите за споделяне на плана за рецепта.

Планове за отстъпка от наркотици и самостоятелни планове

Ако сте на баналният или grandfathered план, който не обхваща рецепта лекарства, или ако сте неосигурени, има различни автономни планове за лекарска застраховка рецепта и планове за отстъпка на пазара. Те могат да бъдат предлагани от застрахователни компании, аптеки, производители на лекарства или организации за застъпничество / членство като AARP.

Ако обмисляте този вид план, прочетете внимателно печатната фигура. Знайте, че с план за отстъпки обикновено ще плащате значителна сума за висококачествени наркотици, така че имайте предвид, че ако маркетинговите материали кажат "до 60% отстъпка", това не означава, че ще получите 60 процента от цената на всяко лекарство, от което може да се нуждаете.

Самостоятелните планове за наркотици не се считат за минимално съществено покритие по ACA, така че ако не сте застраховани и имате застраховка по рецепта или план за отстъпки, все пак ще сте на куката за индивидуалното наказание на ACA, ако приемете, че сте не се освобождават.

Бележка от

Предписанията са скъпи и адекватното покритие може да направи разликата между възможността да си позволите лекарствата, а не да ги правите.

Ако се мъчите да плащате за вашите предписания, съществуват програми за съдействие, които могат да ви помогнат. Ако сте объркани за ползите или възможностите за покритие, които имате на разположение, обърнете се към екипа по заетостта на вашия работодател или към брокер или навигатор, който може да ви помогне да сравните различните планове. Моля, не се чувствайте като че ли трябва да разберете всичко това сами; помощ във вашата общност.

> Източници:

> Congress.gov. Закона за лекарствата, подобряването и модернизацията на лекарствените средства от 2003 г. 108-и конгрес (2003-2004 г.).

> Министерство на здравеопазването и човешките услуги, Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, HHS известие за ползите и параметрите на плащанията за 2018 г. 06.09.2016.

> Girod, Кристофър С., Уелт, Скот А., Харт, Сюзън К., Медицински индекс Милиман 2015, 19 май 2015 г.

> Kantor, Елизабет Д., МРН; Rhem, Colin D., PhD, MPH; Хаас, Дженифър С., дм, MSc; Chan, Andrew T., MD, МРН; Джованаучи, Едуард Л., Д-р С.Д. Тенденции при употребата на наркотици сред възрастни в САЩ от 1999-2012 г. Вестникът на американската медицинска асоциация , 3 ноември 2015 г., том 314, № 17.

> Kesselheim, Aaron S., MD, JD, МРН; Avorn, Jerry MD; Sarpatwari, Ameet, JD, PhD. Високата цена на наркотиците в Съединените щати. Журнал на американската медицинска асоциация , 23/30 август 2016 г., том 316, № 8.