Потенциалните промени ще варират в зависимост от това, къде получавате застраховката си
Доналд Тръмп се ангажира с обещанието, че незабавно ще отмени Закона за достъпни грижи (Obamacare) и ще го замени с "редица реформи, готови за прилагане, които следват принципите на свободния пазар и ще възстановят икономическата свобода и сигурност на всички в тази страна. "
Републиканците от Конгреса не губиха време да прибягват до отмяната на ACA, да приемат бюджетна резолюция преди откриването на Тръмп, да направят комисиите на Конгреса да започнат да подготвят законодателство, за да отменят свързаните с разходите аспекти на ACA.
И на първия ден от управлението на Тръмп, той издаде изпълнителен заповед, насочвайки федералните агенции да са снизходителни в прилагането на данъците и наказанията на ACA.
Но ACA се оказа много укрепена в нашата система за здравеопазване и по-трудно да се отмени, отколкото очакваше ръководството на ПП. Независимо от факта, че републиканците контролират Къщата, Сената и Белия дом, отмяната на АСА се провали през 2017 г. Републиканците от републиката отхвърлиха версията си на отмяна ( Американския закон за здравеопазването ) през май 2017 г., но републиканците от Сената не успяха да пренесат три варианта на законопроекта през юли 2017 г., а последната кампания през септември 2017 г. не е постигнала глас в сената на Сената поради липса на подкрепа.
Но Конгресът и администрацията на "Тръмп" се отклоняват от закона за реформата в здравеопазването по по-малки начини, някои от които биха могли да засегнат здравното осигуряване, което хората имат:
Индивидуалното наказание за мандат е премахнато през 2019 г.
През декември 2017 г. Законът за намаляване на данъците и трудовите възнаграждения елиминира индивидуалното наказание на ACA от 2019 г.
Все още има наказание за това, че не е застрахован през 2018 г. , но няма да има наказание за това, че не е застрахован през 2019 г. и по-нататък, освен ако не сте в Масачузетс или друга държава, която изпълнява свое собствено наказание.
Някои от данъците на АСА, включително данък "Кадилак" , също бяха забавени, съгласно условията на HJ Res.125, мярката за спиране на разходите, която беше приета в началото на 2018 г.
Премахване на финансирането по КСО
Администрацията на "Тръмп" елиминира федералното финансиране за намаляване на разходите (КСО) през октомври 2017 г. Но ползите от намаляването на разходите все още са достъпни за допустимите кандидати и по-голямата част от учениците на борсите не са по-лоши или всъщност по-добре, финансирането бе елиминирано. Това е така, защото застрахователите в повечето държави просто добавиха разходите за корпоративна социална отговорност до сребърните планови премии за 2018 г. , което доведе до по-големи субсидии за премия за всички, които отговарят на условията за субсидии за премии.
Докато федералното правителство продължава да позволява на застрахователите да добавят разходите за КСО към сребърни планови премии през следващите години, повечето ученици ще бъдат защитени от въздействието на премахването на финансирането за КСО и много от тях ще продължат да бъдат по-добре, поради големите субсидии за премии.
Предложени правила
Администрацията на "Тръмп" също предложи правила, които биха позволили краткосрочните планове да продължат до 364 дни (правило, което администрацията на Обама е засилила, за да защити редовния индивидуален пазар), и да позволи повече самостоятелно заетите лица и малките предприятия, за да се включат в плановете за асоцииране .
По-голяма снизходителност за освобождаване от Medicaid
Администрацията на "Тръмп" също отбеляза, че те ще бъдат по-благосклонни от администрацията на Обама по отношение на одобряването на 1115 освобождавания за държави, които искат да направят промени в програмите си Medicaid.
В списъка на желанията на някои държави се съдържа изискване за работа за Medicaid (което винаги е било отхвърлено от администрацията на Обама), а три държави вече са получили одобрение за изискване за работа през 2018 г .: Арканзас, Кентъки и Индиана, предложените от държавата откази, които се разглеждат от федералното правителство.
Така че, въпреки че самата ACA остава най-вече непокътната, все пак може да има промени. Нека да разгледаме как тези потенциални промени вероятно ще окажат влияние върху вашата здравна застраховка, в зависимост от това къде в момента получавате покритието си. Ще разгледаме четирите основни области на покритие, които включват източника на здравно осигуряване на повечето американци:
- Плановете, финансирани от работодатели (49% от американците)
- Индивидуалното покритие на пазара (7% от американците)
- Medicare (14% от американците)
- Medicaid (19% от американците)
Спонсорирано от работодател здравно осигуряване
Накратко:
- Ако вашият работодател предлага покритие сега, вероятно ще продължи да го прави. Мандатът на работодателя, който изисква големи работодатели да предлагат покритие, остава непроменен.
- Вашите премии вероятно ще останат преди данъци.
- Може да видите преминаване към здравословни планове с висок приспадане (HDHP) и здравни спестовни сметки (HSAs).
- Ако работите за малък бизнес, вашият работодател може в крайна сметка да премине към здравен план на асоциацията.
Подробностите:
Около половината от американците получават здравно осигуряване от работодател. И докато ACA извърши абсолютно някои значителни промени по отношение на покритието, финансирано от работодателя, плановете, спонсорирани от работодателите, вече бяха много по-регулирани в рамките на HIPAA, отколкото индивидуалните планове за пазара.
ACA изисква от големите работодатели (50 или повече служители) да предлагат достъпно и изчерпателно покритие на служителите на пълен работен ден (30 + часа на седмица). И въпреки, че индивидуалната наказателна санкция на ACA ще бъде премахната от 2019 г. (т.е. вече няма да се налага санкция на хора, които нямат покритие), наказанието за наказание от страна на работодателя остава в сила и големите работодатели трябва да продължат да предлагат покритие ,
Дори ако мандатът на работодателя трябва да бъде премахнат чрез бъдещо законодателство, повечето големи работодатели вероятно ще продължат да предлагат покритие. Почти всички големи работодатели вече предложиха ползи за здравето преди ACA. Данните на Kaiser Family Foundation показват, че 96% от големите работодатели (50+ работници) предлагат ползи за здравето през 2015 г. Това е само малко по-високо от 95,7% от големите работодатели, които предлагаха здравни помощи през 2013 г., когато мандатът на работодателя не беше все още на място.
Работодателите използват здравноосигурителната система, заедно с останалата част от пакета от обезщетения, за да привлекат и задържат най-добрите служители. И те могат да използват средства преди облагане с данъци, за да плащат за обезщетенията, които предоставят ( както и служителите ). Без да се налага съществена промяна в данъчния кодекс, вероятно е работодателите да продължат да предлагат покритие напред, поне в близко бъдеще.
Възможно е бъдещото законодателство да доведе до промяна в данъчния кодекс, който се прилага към плановете, финансирани от работодателя. Републиканците в дома публикуваха през юни 2016 г. предложение за реформа в здравеопазването, което призовава за ограничаване на изключването на здравните облаги от облагаемия доход. Предложението обяснява начините, по които това би се различавало от данъка на Cadillac на ACA, но от гледна точка на служителите, резултатът би бил донякъде подобен: Работодателите биха започнали да се страхуват от плановете за високи разходи, тъй като част от премиите може да се окажат данъчно облагаеми. Но нищо подобно не е влязло в сила през 2017 г., а големи промени в здравната политика едва ли ще бъдат разгледани в година на избори, така че за момента това вероятно е извън масата.
Ако работите за малък работодател и вашият работодател е получил малък групов план от 2014 г., вашият план включва покритие за основните ползи за здравето на ACA . Ако съществените ползи за здравето на ACA трябваше да бъдат променяни в бъдеще, спецификата на вашето покритие може да се промени. Но законодателството, което би променило съществените ползи за здравето, не е преминало през 2017 г., затова нищо не се е променило засега. И дори да се промени в бъдеще, имаше редица реформи - като например HIPAA и Закона за дискриминация при бременност - които вече бяха приложими към пазара на здравно осигуряване, спонсориран от работодателите преди ACA, и те няма да бъдат засегнати от никакви промените, които се правят в ACA.
Ако администрацията на "Тръмп" финализира предложените правила за плановете за асоцииране , тя може да отвори тези планове до повече малки предприятия. Това може да доведе до по-ниски премии за здравно осигуряване, заедно с намалени ползи за здравето, за малките предприятия, които се присъединяват към плановете за асоцииране. Това от своя страна вероятно ще доведе до по-високи премии за здравно осигуряване за малките предприятия, които продължават да купуват ACA-съвместимо покритие, защото би било по-здравословно, по-младите групи, които мигрират към плановете за асоцииране в здравеопазването, оставяйки болен, съвместими планове.
Индивидуално пазарно здравно осигуряване
Накратко:
- Индивидуалният мандат все още е налице и все още трябва да поддържате покритие за 2018 г. Ако не сте се записали по време на открито записване, можете да се запишете при определени обстоятелства, ако имате квалифициращо събитие (бъдете готови да представите доказателство за квалификацията събитие).
- Допустими субсидии и намаления на поделяне на разходите са все още налични за допустимите кандидати.
- Покритието все още е гарантирано.
- Здравните спестовни сметки (HSA) и здравословните планове с висок приспадане (HDHPs) вероятно ще бъдат подчертани през следващите години.
- Краткосрочните планове могат да станат достъпни с по-дълги срокове в много държави.
- Здравните планове на асоциациите могат да станат достъпни за самостоятелно заетите лица.
Подробностите:
Ако купувате собствена здравноосигурителна каса, било в размяна, или извън обмен , вече знаете, че ACA направи драстични промени на индивидуалния пазар на здравно осигуряване.
Всички тези реформи все още са налице и вероятно ще останат в сила за близко бъдеще. Индивидуалното наказание за мандат е отменено от 2019 г., но все още е в сила за 2018 г. и ще бъде събрана за 2018 данъчни декларации, подадени в началото на 2019 г.
Субсидиите за премии и намаляване на разходите по ACA продължават да са на разположение на отговарящите на условията залагащи на обмен, а нищо не може да се промени в близко бъдеще. Демократите в Конгреса предложиха законодателство, което ще увеличи субсидиите, като ги направи по-стабилни и достъпни за повече хора, но такава промяна ще се случи само ако демократите имат мнозинство в Конгреса след изборите в средата на 2018 г.
В предложените регламенти за покритие от 2019 г., HHS отбелязва, че те планират да "насърчават емитентите да предлагат HDHPs [здравословни планове], които могат да бъдат съчетани с HSA [здравни спестовни сметки] като рентабилен вариант за записване." Агенцията също така отбелязва, че те "изследват как да използват опциите за показване на плана на HealthCare.gov, за да популяризират наличието на HDHP за кандидатите". Затова потребителите могат да видят повече здравни планове, квалифицирани по HSA, на индивидуалния пазар през 2019 г. и след това. Но плановете, които не са с HSA, ще продължат да съставляват по-голямата част от наличните индивидуални пазарни опции.
Ако предложените правила за краткосрочни планове бъдат финализирани, хората в много държави може да започнат да виждат наличните краткосрочни планове с продължителност до 364 дни. За здрави учени, тези планове вероятно ще бъдат привлекателни алтернативи на плановете, съвместими с ACA, тъй като те ще бъдат много по-евтини. И от 2019 г. вече няма да има индивидуална наказателна присъда за хората, които купуват краткосрочно покритие. Но краткосрочните планове са ограничени в обхвата на тяхното покритие (повечето от тях не обхващат майчинство, психично здраве или лекарства, отпускани по лекарско предписание) и те са склонни да имат изключителни изключвания при вече съществуващи условия. В допълнение, краткосрочните планове имат годишни доживотни максимални доходи, които могат да бъдат доста ниски в зависимост от плана.
Краткосрочните планове очевидно ще се харесат само на здрави хора, тъй като не са покрити предварително съществуващите условия. В зависимост от това колко хора купуват краткосрочни планове, рисковият фонд за плановете, съвместими с ACA, може да стане по-здравословен, насочен към по-богати, по-възрастни потребители, което води до увеличаване на премиите. За хората, които получават премийни субсидии, увеличените премии ще бъдат компенсирани от по-големи субсидии за премии. Но за хората, които нямат право на субсидии за премия, увеличените премии ще направят покритието все по-трудно достъпно.
Същото нещо вероятно ще се случи и при асоциативните здравни планове за самостоятелно заетите лица. Ако бъдат приведени в сила регламенти, които позволяват на самостоятелно заетите лица да закупят асоциация за здравно осигуряване, вместо на основното медицинско покритие, отговарящо на ACA, най-здравомислещите самостоятелно заети лица вероятно ще преминат към плановете за асоцииране с по-ниски разходи, оставяйки по-възрастните, -съответни планове, с съответно по-големи премии.
Премиите на пазара, съвместим с ACA, вероятно също ще бъдат по-високи в резултат на премахването на индивидуалното наказание за мандат през 2019 г. Бюджетната служба на Конгреса (CBO) прогнозира, че 3 милиона по-малко хора ще имат индивидуално пазарно покритие през 2019 г. от наказанието елиминиране, нараствайки 5 милиона до 2021. CBO прогнозира, че премиите ще бъдат около 10 процента по-високи всяка година, отколкото биха били, ако мандатът наказание е останал на мястото си, тъй като хората, които вероятно ще паднат покритие без мандат са здрави хора (болните ще пазят покритието си, независимо дали има наказание).
Отново, както при увеличенията на премиите, които биха били причинени от разширените краткосрочни планове и плановете за асоцииране, хората, които получават премийни субсидии, ще бъдат изолирани от повишаването на лихвите (чрез по-големи субсидии), а тези, които не отговарят на условията за субсидии ще бъдат обект на все по-недостъпни възможности за покритие.
Medicare
Накратко:
- Засега нищо не се променя. Предложенията за реформиране на ПП не са подложени на текущо обсъждане и ако бъдат внедрени, те изискват дългосрочни промени, а не незабавни промени.
- Председателят на Парламента Пол Райън настоява за реформата на Medicare за хора, които в момента са на възраст под 55 години, а шансовете му да се случи са много по-високи в администрацията на "Тръмп", отколкото биха били под президента Обама. Но дневният ред на Райън ще зависи от това републиканците да запазят мнозинството си в Конгреса след изборите през 2018 г.
- ACA продължава да закрива дупката за Medicot Part D и нищо не се е променило в този процес.
Подробностите:
ACA не направи много промени в Medicare. Необходимо е Medicare да започне да покрива ежегодните уелнес посещения, а тя постоянно затваря дупката Medicare Part D , която ще бъде напълно затворена до 2020 г. И въпреки че намали възстановяването на разходите за плановете на Medicare Advantage, тъй като ACA е в сила.
Реформата на Medicare и приватизацията отдавна говорят в предложенията за реформи в здравеопазването на ПП. Републиканците от дома публикуват предложение за преразглеждане на Medicare през 2016 г., но то не е напреднало до 2018 г. и голяма част от законодателството е малко вероятно сега, като се започне през лятото на изборен период.
Но предложението на Републиканския парламент от 2016 г., което все още би могло да бъде на масата през следващите години, ако републиканците запазят мнозинството си от Конгреса, докато администрацията на Тръмп е в сила, призова за няколко промени в Medicare, включително укрепването на Medicare Advantage , enrollees.
От 2020 г. предложението на републиканските камари ще призове плановете на Medigap да бъдат по-ограничени. Понастоящем има някои планове Medigap, които обхващат всички или почти всички надвишени такси на Enrollee в рамките на Original Medicare. Предложението на Парламента би ограничило колко от платените от Medigap планове биха могли да бъдат покрити, за да се предотврати свръхексплоатацията (идеята е, че ако записващите нямат никакви разходи за джобове, има по-голяма вероятност свръхползват услуги, което води до по-високи общи разходи). HR2, Закона за преразглеждане на достъпа до Medicare и CHIP или MACRA, подписани в закона през 2015 г., вече изискват продажбите на нови планове Medigap F и C да бъдат прекратени в края на 2019 г., тъй като тези планове обхващат напълно изчерпаната част Medicare Part B.
Предложението от 2016 г. ще съчетае частта Medicare Част А и Част Б , с една обща подлежаща на приспадане и съвместно осигуряване. Постепенно ще се увеличи и възрастта за издръжка на Medicare, за да се следи с нарастващата пенсионна възраст за социална сигурност.
Предложението на Републиканската партия също така призовава програмата Medicare "Premium Support" да се реализира приблизително десет години надолу по пътя и по същество ще се равнява на система, която разчита дори повече на покритието на Medicare Advantage. Тъй като ще има десетгодишно закъснение, хората, навършили 55 години, все още ще имат Medicare така, както съществува днес. Но по-младите американци ще имат възможността - след като стигнат до приемливост за Medicare - да се запишат в частен план, вместо да плащат премия за медикаменти, направена от тяхно име пред застрахователя.
Това плащане ще покрие цялата или част от премията, ще бъде коригирана нагоре за болните лица, които са изправени пред по-високи премии, и ще бъде по-малка за по-богатите възрастни, които могат да си позволят да плащат по-голям дял от премиите си. Ще има и допълнителна финансова помощ за възрастните хора с по-ниски доходи, които се нуждаят от помощ, за да покрият разходите си.
Medicaid
Накратко:
- Ако държавата ви е разширила Medicaid по ACA, тези указания за допустимост все още са в сила и повечето държави възнамеряват да ги запазят, макар и с допълнителни изисквания за допустимост.
- Кентъки, Арканзас и Индиана изпълняват работни изисквания за възрастни без увреждания и няколко други държави чакат федерално разрешение за прилагане на подобни изисквания.
- Държавите, които не са разширили Medicaid, все още могат да направят това, със същото федерално финансиране, което се прилага в други държави, които вече са разширили Medicaid по ACA.
Подробностите:
Програмата Medicaid на всяка държава е финансирана съвместно с държавни и федерални средства. Държавите с по-висок доход на глава от населението получават по-малък процент федерални съвпадащи фондове, докато тези с по-ниски доходи на глава от населението получават повече федерални средства за съвпадение. В държавите, които са разширили Medicaid (31 държави и окръг Колумбия), федералното правителство плаща 94% от разходите за покриване на новоприетите лица през 2018 г. Това ще намалее до 90% до 2020 г. и ще остане на това ниво върви напред.
Другите 19 държави все още могат да се откажат от разширяването на Medicaid. Законодателството, което беше взето предвид през 2017 г., за отмяна на ACA, би блокирало допълнителни държави от разширяването на Medicaid, но това законодателство никога не е влязло в сила. Мейн избирателите одобриха разширяването на Medicaid през ноември 2017 г., така че Мейн планира да разшири Medicaid до лятото на 2018 г.
Администрацията на "Тръмп" е изяснила, че те ще бъдат по-благосклонни от администрацията на Обама по отношение на одобряването на 1115 освобождавания за държави, които искат да направят промени в програмите си Medicaid. През 2018 г., Кентъки, Индиана и Арканзас вече са получили федерално одобрение за изпълнение на изискванията за работа с Medicaid enrollees. Седем други държави имат висящи искания за отказ, а още няколко разглеждат предложения за отказ. Така че не-възрастни възрастни Medicaid enrollees в някои държави може скоро да се окаже, че трябва да предоставят доказателство за работното си време (или доброволци, училище, обучение на работното място и т.н. часа), за да запазят покритието си Medicaid.
Няколко държави, включително Аризона, Канзас, Мейн, Юта и Уисконсин, също предложиха да се ограничат доживотните доходи за Medicaid на пет години за ученици без увреждания, въпреки че никой от тях не е получил одобрение за това от началото на 2018 г.
Така че, докато общите насоки за допустимост за Medicaid остават до голяма степен непроменени, записаните лица все повече могат да бъдат обект на по-деликатни правила за допустимост, като изискване за работа или малки премии и по-чести проверки за допустимост.
Словото от
Макар ACA да е в сила от осем години, винаги е била политически разделяща част от законодателството. Републиканците от Конгреса не успяха да го отменят през 2017 г., но законодателни и регулаторни усилия да се отстранят от ACA.
В по-голямата си част правилата за защита на потребителите и застрахователните разпоредби остават непроменени през 2018 г., а голямото законодателство е малко вероятно, тъй като се впускаме в средния избирателен сезон. Но реформата в здравеопазването вероятно ще продължи да бъде основен проблем както на държавното, така и на федералното ниво през следващите няколко години, а президентските платформи през 2020 г. вероятно ще включват предложения за обширни здравни грижи.
> Източници:
> Министерство на финансите, Министерство на труда, Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Краткосрочна застраховка с ограничена продължителност (предложени разпоредби). Февруари 2018 г.
> Федерален регистър. Закона за защита на пациентите и достъпна грижа, предложени съобщения за обезщетения и параметри за плащане за 2019 г. 2 ноември 2017 г.
> Камарата на представителите, предложението за здравеопазване по ПП. По-добър начин, нашата визия за уверена Америка . 22 юни 2016 г.
> Kaiser Family Foundation. Здравноосигурително покритие на общото население. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Преглед на предложенията за Medicaid Cap Capita Cap, 22 юни 2016 г.
> Касиер Фамилион Фондация. Процент от предприятията в частния сектор, които предлагат здравно осигуряване на служителите, според фирмения размер. 2012-2015.